Halaman ini diterjemahkan oleh mesin dan belum dibaca oleh penutur asli. Beberapa bagian situs masih dalam bahasa Inggris.

Cara menghitung EMI pinjaman rumah, dengan contoh

Diperbarui 2026-11-13

Jawaban singkat

Gunakan EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). Untuk KPR ₹50,00,000 dengan bunga 8.5% selama 20 tahun, EMI-nya ₹43,391 per bulan, dan Anda membayar total ₹1,04,13,879, sehingga ₹54,13,879 di antaranya adalah bunga.

Langkah-langkah

Ambil jumlah pinjaman: harga properti dikurangi uang muka Anda. Di sini adalah ₹50,00,000.
Ubah bunga tahunan menjadi bunga bulanan: 8.5 ÷ 12 ÷ 100 = 0.00708.
Ubah tenor menjadi bulan: 20 tahun × 12 = 240.
Masukkan ketiga angka ke rumus EMI, atau masukkan di kalkulator KPR, untuk mendapatkan ₹43,391.
Kalikan EMI yang belum dibulatkan dengan jumlah bulan untuk melihat total yang dibayar, ₹1,04,13,879, dan kurangkan pinjaman untuk melihat bunganya.

Yang paling mengubah EMI: tenor dan bunga

Dengan jumlah ₹50,00,000 yang sama pada 8.5%, pinjaman 10 tahun memiliki EMI ₹61,993 dan menghabiskan bunga ₹24,39,141. Pada 15 tahun EMI-nya ₹49,237 dan bunganya ₹38,62,656. Pada 20 tahun EMI-nya ₹43,391 dan ₹54,13,879. Pada 25 tahun EMI-nya ₹40,261 dan ₹70,78,406.

Bunga juga berpengaruh. Pertahankan 20 tahun dan ubah bunganya: pada 7.5% EMI-nya ₹40,280, dan pada 9.5% menjadi ₹46,607. Selisih satu poin persen bernilai sekitar ₹3,000 per bulan untuk pinjaman sebesar ini.

Mengapa cicilan awal sebagian besar berupa bunga

Bunga dikenakan atas sisa utang Anda. Di bulan pertama Anda masih berutang penuh ₹50,00,000, sehingga bunganya adalah 50,00,000 × 0.085 ÷ 12 = ₹35,417. Dari EMI ₹43,391, hanya ₹7,974 yang melunasi pinjaman.

Setiap bulan saldo berkurang sedikit, bunganya ikut turun, dan porsi yang lebih besar dari EMI yang sama masuk ke pokok. Inilah sebabnya pelunasan sebagian di tahun-tahun awal jauh lebih hemat dibanding pelunasan di dekat akhir tenor.

Yang tidak termasuk dalam EMI

Rumus ini hanya mencakup pokok dan bunga. Biaya pemrosesan, asuransi, biaya penilaian, dan biaya pelunasan dipercepat dihitung terpisah. Jadwal dari kreditur Anda bisa sedikit berbeda, misalnya beberapa rupee karena pembulatan dan tanggal cicilan pertama. Untuk pinjaman dengan bunga mengambang, tanyakan kepada kreditur apakah perubahan bunga akan mengubah EMI atau tenor Anda.

Coba sendiri

Pertanyaan umum

Berapa lama tenor pinjaman rumah yang ideal?

Pilih tenor terpendek yang cicilannya masih bisa Anda bayar dengan nyaman. Setiap tambahan lima tahun menurunkan EMI sedikit, tetapi menambah bunga dalam jumlah besar.

Apakah total bunganya benar-benar lebih besar dari pinjamannya?

Pada pinjaman 20 tahun dengan bunga 8.5%, memang begitu. Anda membayar sekitar ₹1.04 crore untuk pinjaman ₹50 lakh, sehingga bunganya saja melebihi jumlah yang dipinjam.

Apakah uang muka yang lebih besar membantu?

Ya. Uang muka mengurangi jumlah pinjaman, dan EMI serta bunganya ikut turun dengan proporsi yang sama.

Bisakah saya mendapatkan EMI tanpa rumus?

Bisa. Masukkan jumlah pinjaman, bunga, dan tenor di kalkulator EMI pinjaman rumah, lalu baca EMI dan jadwal cicilan tahun demi tahun.