SIP или разовый взнос: что выбрать, с цифрами

Шаги

1. Решите, есть ли у вас сейчас сумма денег или регулярный доход для инвестирования.
2. Выберите доходность для проверки, например 8% и 12%, и число лет.
3. Рассчитайте единовременную инвестицию в калькуляторе с полной суммой, затем SIP в калькуляторе с ежемесячной суммой.
4. Сравните итоговые значения и подумайте, что будет, если рынок упадёт сразу после вашей инвестиции.

Математика: почему единовременная сумма выглядит больше

Допустим, стабильные 12% в год. ₹6,00,000, вложенные в первый день, растут полные 10 лет: 6,00,000 × 1.12^10 = ₹18,63,509. SIP в ₹5,000 в месяц вкладывает ту же сумму ₹6,00,000, но за 120 месяцев, поэтому большая часть денег инвестирована менее 10 лет. Итог — ₹11,61,695.

Это нечестное сравнение: единовременная сумма работала с первого дня. Если сравнивать одинаковые условия, SIP — это просто способ инвестировать деньги, которых у вас ещё нет.

Где SIP помогает на реальных рынках

Рынки не дают стабильных 12%. SIP покупает больше паёв, когда цены низкие, и меньше, когда высокие, что усредняет стоимость покупки и снимает необходимость выбирать один удачный день входа. Единовременная инвестиция, сделанная перед падением, может годами восстанавливаться.

Многие делят крупную сумму на несколько частей и инвестируют её в течение нескольких месяцев. Это не гарантированное улучшение, но так может быть легче оставаться в инвестициях.

Как выбрать

Используйте SIP, если деньги поступают ежемесячно, если вы новичок в инвестициях или если волатильность вас беспокоит. Рассмотрите единовременную сумму, если у вас уже есть деньги, которые не понадобятся много лет, и вы можете принять колебания. Что бы вы ни выбрали, доходность не гарантирована, а комиссии и налоги уменьшают то, что вы сохраняете.