Какой кредит мне одобрят? Оценка возможности

Шаги

1. Возьмите свой ежемесячный чистый доход. В этом примере это ₹1,00,000.
2. Сложите EMI и другие обязательные платежи, которые вы уже вносите каждый месяц.
3. Введите долю дохода, которую банки допускают на EMI (называется FOIR), ставку и срок в калькулятор возможности получить кредит.
4. Посмотрите доступный EMI и примерную сумму кредита, которую могут одобрить.
5. Считайте это оценкой: банки также проверяют ваш кредитный рейтинг, возраст, работу и стоимость недвижимости или автомобиля.

Как считается оценка

Доступный EMI равен доходу × FOIR − существующие EMI: 1,00,000 × 50% = ₹50,000. Сумму кредита, который может погасить этот EMI, находят обратным расчётом по формуле EMI, с использованием ставки и срока. При 8.5% на 20 лет ₹50,000 в месяц погасят около ₹57,61,542.

Долю FOIR устанавливает банк, и она различается, поэтому используйте цифру, которую называет ваш банк, а для осторожности попробуйте меньшую.

Что меняет результат

Существующие EMI вычитаются из доступного EMI. При ₹20,000 других EMI доступный EMI падает до ₹30,000, а кредит — примерно до ₹34,56,925. Если FOIR составляет 40% вместо 50%, кредит снижается примерно до ₹46,09,234.

Более длинный срок увеличивает сумму, которую можно занять: 25 лет вместо 20 дают около ₹62,09,428. Более высокая ставка уменьшает её: при 9.5% кредит составляет около ₹53,64,052. Дополнительная сумма от более длинного срока приходит с гораздо большими процентами, поэтому смотрите и на общую стоимость.

Допустимо — не значит комфортно

Занимая максимум, вы не оставляете запаса на рост ставки, потерю работы или крупную трату. Многие люди берут кредит значительно ниже лимита. Используйте калькулятор EMI на сумму, которую планируете занять, и проверьте, сможете ли вы откладывать каждый месяц после его выплаты.