Halaman ini diterjemahkan oleh mesin dan belum dibaca oleh penutur asli. Beberapa bagian situs masih dalam bahasa Inggris.

Cara merencanakan dana pensiun Anda langkah demi langkah

Diperbarui 2026-11-13

Jawaban singkat

Dana pensiun Anda harus membiayai pengeluaran Anda setelah inflasi selama tahun-tahun yang Anda perkirakan akan hidup. Seseorang berusia 35 tahun yang menghabiskan ₹50,000 per bulan hari ini, pensiun pada usia 60 dan merencanakan hingga 85 tahun membutuhkan sekitar ₹5,19,11,228, yang memerlukan SIP sekitar ₹38,801 per bulan.

Langkah-langkah

Masukkan usia Anda, usia yang Anda inginkan untuk pensiun dan usia yang Anda rencanakan untuk hidup: 35, 60 dan 85.
Masukkan pengeluaran bulanan Anda hari ini, ₹50,000, dan tingkat inflasi, 6%.
Masukkan imbal hasil yang Anda harapkan sebelum dan sesudah pensiun: 10% dan 8%.
Tambahkan tabungan yang sudah Anda sisihkan untuk pensiun.
Baca dana pensiun yang dibutuhkan dan SIP bulanan untuk mencapainya, dan uji usia dan imbal hasil lainnya.

Cara dana pensiun dihitung

Pertama, pengeluaran hari ini dinaikkan dengan inflasi hingga tahun Anda pensiun: ₹6,00,000 per tahun menjadi ₹25,75,122 pada tahun pertama pensiun setelah 25 tahun dengan laju 6%. Lalu kalkulator mencari jumlah yang membayar pengeluaran yang terus naik itu selama tahun-tahun yang Anda rencanakan, sementara sisanya memperoleh imbal hasil setelah pensiun. Hasilnya ₹5,19,11,228.

SIP bulanan adalah jumlah yang harus Anda investasikan dari sekarang hingga usia pensiun, dengan imbal hasil sebelum pensiun, agar tumbuh menjadi dana tersebut: sekitar ₹38,801.

Uji apa yang bisa Anda ubah

Pensiun pada usia 55 alih-alih 60 dan dana terkumpulnya ₹4,46,01,505, tetapi SIP naik menjadi ₹58,250, karena Anda punya lima tahun lebih sedikit untuk membangunnya. Mulai pada usia 25 alih-alih 35 dan dana terkumpulnya lebih besar, ₹9,29,65,102, karena Anda merencanakan 35 tahun inflasi, tetapi SIP turun menjadi ₹24,284. Membelanjakan ₹30,000 alih-alih ₹50,000 dan dana terkumpulnya ₹3,11,46,737 serta SIP ₹23,280.

Jika Anda sudah memiliki tabungan pensiun ₹10,00,000, SIP turun dari ₹38,801 menjadi ₹30,702.

Perkiraan perencanaan, bukan janji

Kalkulator menggunakan imbal hasil yang stabil dan satu laju inflasi. Kalkulator tidak memperhitungkan pajak, pensiun, pendapatan sewa, perubahan gaya hidup, atau biaya medis besar. Tinjau rencana setiap satu atau dua tahun, dan simpan dana darurat untuk tahun-tahun ketika pasar turun.

Coba sendiri

Pertanyaan umum

Berapa yang saya butuhkan untuk pensiun?

Itu bergantung pada pengeluaran Anda, inflasi, berapa lama Anda akan hidup, dan imbal hasil yang Anda peroleh. Kalkulator menghitungnya dari angka-angka tersebut.

Sampai usia berapa sebaiknya saya merencanakan?

Rencanakan sedikit lebih lama dari perkiraan Anda, misalnya 85 atau 90, karena kehabisan uang lebih buruk daripada menyisakan sebagian.

Haruskah saya memasukkan EPF atau pensiun saya?

Ya, jika Anda mengetahui jumlahnya. Masukkan dana pensiun yang sudah Anda tabung, atau kurangi pengeluaran Anda sebesar pensiun yang Anda harapkan.

Seberapa sering sebaiknya saya meninjau rencana?

Setiap satu atau dua tahun, dan setelah perubahan besar pada penghasilan atau pengeluaran.