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Comment planifier votre capital retraite étape par étape

Mis à jour le 2026-11-13

Réponse rapide

Votre capital doit financer vos dépenses corrigées de l’inflation pendant les années où vous pensez vivre. Une personne de 35 ans qui dépense ₹50,000 par mois aujourd’hui, prend sa retraite à 60 ans et prévoit de vivre jusqu’à 85 ans a besoin d’environ ₹5,19,11,228, ce qui nécessite un SIP d’environ ₹38,801 par mois.

Étapes

Saisissez votre âge, l’âge auquel vous voulez prendre votre retraite et l’âge jusqu’auquel vous prévoyez de vivre : 35, 60 et 85.
Saisissez vos dépenses mensuelles actuelles, ₹50,000, et le taux d’inflation, 6%.
Saisissez les rendements que vous attendez avant et après la retraite : 10% et 8%.
Ajoutez l’épargne déjà mise de côté pour la retraite.
Lisez le capital nécessaire et le SIP mensuel pour l’atteindre, et testez d’autres âges et rendements.

Comment le capital nécessaire est calculé

D’abord, les dépenses d’aujourd’hui sont majorées par l’inflation jusqu’à l’année de votre retraite : ₹6,00,000 par an deviennent ₹25,75,122 la première année de retraite, après 25 ans à 6%. La calculatrice trouve ensuite le montant qui couvre ces dépenses croissantes pendant les années prévues, tandis que le reste rapporte le rendement après la retraite. On obtient ₹5,19,11,228.

Le SIP mensuel est la somme à investir chaque mois, d’aujourd’hui jusqu’à l’âge de la retraite, au rendement avant la retraite, pour atteindre ce capital : environ ₹38,801.

Testez ce que vous pouvez modifier

Prendre sa retraite à 55 ans au lieu de 60 donne un capital de ₹4,46,01,505, mais le SIP passe à ₹58,250, car vous avez cinq années de moins pour le constituer. Commencer à 25 ans au lieu de 35 donne un capital plus élevé, ₹9,29,65,102, puisque vous prévoyez 35 ans d’inflation, mais le SIP baisse à ₹24,284. Dépenser ₹30,000 au lieu de ₹50,000 donne un capital de ₹3,11,46,737 et un SIP de ₹23,280.

Si vous avez déjà ₹10,00,000 d’épargne retraite, le SIP passe de ₹38,801 à ₹30,702.

Une estimation de planification, pas une promesse

La calculatrice utilise des rendements réguliers et un seul taux d’inflation. Elle ne prend pas en compte l’impôt, les pensions, les revenus locatifs, un changement de mode de vie ni les gros frais médicaux. Revoyez le plan tous les ans ou tous les deux ans, et gardez une réserve de liquidités pour les années où les marchés baissent.

Essayez vous-même

Questions fréquentes

De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite ?

Cela dépend de vos dépenses, de l’inflation, de la durée de votre vie et du rendement que vous obtenez. La calculatrice le calcule à partir de ces chiffres.

Jusqu’à quel âge dois-je prévoir ?

Prévoyez un peu plus longtemps que vous ne le pensez, par exemple 85 ou 90 ans, car manquer d’argent est pire que d’en laisser un peu.

Dois-je compter mon EPF ou ma pension ?

Oui, si vous en connaissez le montant. Saisissez ce que vous avez épargné pour la retraite, ou réduisez vos dépenses du montant de la pension que vous attendez.

À quelle fréquence faut-il revoir le plan ?

Tous les ans ou tous les deux ans, et après tout changement important de revenus ou de dépenses.