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Calculadora de amortización anticipada de préstamos
Mira cuántos intereses y cuánto tiempo ahorra un pago extra.
Respuesta rápida
Amortizar anticipadamente significa pagar más capital, lo que reduce los intereses que debes y acorta el préstamo. Fórmula: cada mes: interés = saldo × tipo ÷ 12. ₹5,000 extra al mes en un préstamo de ₹10,00,000, al 9% y a 20 años, lo liquida en unos 8 años y 7 meses en lugar de 20.
Leer la guía: Cómo se calcula la EMI, con un ejemplo práctico
Intereses ahorrados
₹7,21,616
- Tiempo ahorrado
- 11 años y 5 meses
- Nueva duración del préstamo
- 8 años y 7 meses
- Intereses sin amortizar
- ₹11,59,342
- Intereses amortizando
- ₹4,37,726
La cuota EMI se mantiene igual; el dinero extra va directo al capital, así que el préstamo termina antes.
- Capital
- Intereses
Tabla año por año
| Año | Pagado | Capital | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,67,967 | ₹81,265 | ₹86,702 | ₹9,18,735 |
| 2 | ₹1,67,967 | ₹88,888 | ₹79,079 | ₹8,29,847 |
| 3 | ₹1,67,967 | ₹97,227 | ₹70,741 | ₹7,32,620 |
| 4 | ₹1,67,967 | ₹1,06,347 | ₹61,620 | ₹6,26,273 |
| 5 | ₹1,67,967 | ₹1,16,323 | ₹51,644 | ₹5,09,950 |
| 6 | ₹1,67,967 | ₹1,27,235 | ₹40,732 | ₹3,82,715 |
| 7 | ₹1,67,967 | ₹1,39,171 | ₹28,796 | ₹2,43,544 |
| 8 | ₹1,67,967 | ₹1,52,226 | ₹15,741 | ₹91,318 |
| 9 | ₹93,989 | ₹91,318 | ₹2,671 | ₹0 |
¿Cómo se calculan los intereses ahorrados al amortizar un préstamo?
Cada rupia extra que pagas va contra el capital. Un capital más pequeño significa menos intereses el mes siguiente, y eso se acumula a tu favor.
Esta calculadora mantiene tu cuota EMI sin cambios y acorta el préstamo. Algunos bancos, en cambio, bajan la cuota EMI tras una amortización parcial; pregunta al tuyo cuál hace.
Cuanto antes en el préstamo amortices, más ahorras, porque entonces el saldo genera más intereses.
¿Cuál es la fórmula de los intereses ahorrados al amortizar un préstamo?
- Cada mes: intereses = saldo × tipo ÷ 12
- Capital pagado = EMI − intereses + pago extra
- El préstamo termina cuando el saldo llega a 0; intereses ahorrados = intereses sin amortizar − intereses amortizando
¿Puedes mostrar un ejemplo resuelto de intereses ahorrados al amortizar un préstamo?
Un préstamo de ₹10,00,000 al 9% a 20 años con ₹5,000 extra cada mes: el préstamo termina tras 103 meses (8 años y 7 meses) en lugar de 240, y ahorras unos ₹7.2 lakh en intereses.
¿Cuánto interés ahorra un pago mensual extra?
Para un préstamo de ₹10,00,000 al 9% durante 20 años, con la cantidad extra pagada cada mes además de la EMI.
| Extra cada mes | Intereses ahorrados | El préstamo termina tras |
|---|---|---|
| ₹1,000 | ₹3,03,426 | 15 años y 6 meses |
| ₹2,000 | ₹4,73,149 | 12 años y 10 meses |
| ₹5,000 | ₹7,21,616 | 8 años y 7 meses |
| ₹10,000 | ₹8,82,545 | 5 años y 8 meses |
| ₹20,000 | ₹9,97,913 | 3 años y 5 meses |
Preguntas frecuentes
¿Es mejor amortizar o invertir el dinero?
Si el tipo de tu préstamo es más alto de lo que puedes ganar con seguridad después de impuestos, amortizar gana. Si las inversiones superan de forma fiable el tipo del préstamo, invertir puede ser mejor. También depende de tu tolerancia al riesgo.
¿Los bancos cobran por amortizar?
Los préstamos hipotecarios a tipo variable para particulares normalmente no tienen comisión. Los de tipo fijo y los personales suelen tenerla, así que revisa el contrato.
¿Debo acortar el plazo o bajar la cuota EMI?
Acortar el plazo ahorra más intereses. Bajar la cuota EMI alivia tu presupuesto mensual. Esta calculadora muestra el resultado con el plazo más corto.
¿Puedo combinar un extra mensual y un pago único?
Sí. Rellena ambas casillas y la calculadora aplica las dos.