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Calculadora de PPF
Mira en qué se convierte una cuenta de Public Provident Fund año a año.
Respuesta rápida
PPF es un plan de ahorro del Gobierno con un plazo de 15 años y con intereses abonados cada año. Fórmula: cada año, depósito realizado en o antes del 5 de abril: saldo = (saldo + depósito) × (1 + tipo ÷ 100). ₹1,50,000 al año durante 15 años al 7.1%, depositados en o antes del 5 de abril de cada año, crecen hasta ₹40,68,209.
Leer la guía: Cómo calcular el vencimiento del PPF: ejemplos resueltos
Valor al vencimiento
₹40,68,209
- Importe invertido
- ₹22,50,000
- Intereses generados
- ₹18,18,209
Al 7.1% anual, con intereses abonados al final de cada año. El National Savings Institute indica que los intereses están exentos del impuesto sobre la renta. El Gobierno puede cambiar el tipo cada trimestre, y esto usa el tipo que introduces para todos los años.
Saldo año a año
| Año | Depositado | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,50,000 | ₹10,650 | ₹1,60,650 |
| 2 | ₹1,50,000 | ₹22,056 | ₹3,32,706 |
| 3 | ₹1,50,000 | ₹34,272 | ₹5,16,978 |
| 4 | ₹1,50,000 | ₹47,355 | ₹7,14,334 |
| 5 | ₹1,50,000 | ₹61,368 | ₹9,25,701 |
| 6 | ₹1,50,000 | ₹76,375 | ₹11,52,076 |
| 7 | ₹1,50,000 | ₹92,447 | ₹13,94,524 |
| 8 | ₹1,50,000 | ₹1,09,661 | ₹16,54,185 |
| 9 | ₹1,50,000 | ₹1,28,097 | ₹19,32,282 |
| 10 | ₹1,50,000 | ₹1,47,842 | ₹22,30,124 |
| 11 | ₹1,50,000 | ₹1,68,989 | ₹25,49,113 |
| 12 | ₹1,50,000 | ₹1,91,637 | ₹28,90,750 |
| 13 | ₹1,50,000 | ₹2,15,893 | ₹32,56,643 |
| 14 | ₹1,50,000 | ₹2,41,872 | ₹36,48,515 |
| 15 | ₹1,50,000 | ₹2,69,695 | ₹40,68,209 |
Normas vigentes a 2026-11-14: Normas del PPF y el tipo del 7.1% que muestra el National Savings Institute (el Gobierno revisa el tipo cada trimestre). Fuentes: National Savings Institute: cuenta Public Provident Fund (límites, plazo, prórroga), National Savings Institute: tipos de interés del PPF desde 1968 (7.1% desde el 1 de abril de 2020), Public Provident Fund Scheme, 2019 (párrafo 7: cómo se ganan y abonan los intereses).
¿Cómo se calcula el vencimiento de un PPF?
El Public Provident Fund (PPF) es una cuenta de ahorro del Gobierno con un plazo de 15 años. Puedes aportar de ₹500 a ₹1,50,000 en un año fiscal, y los intereses se abonan en la cuenta al final de cada año y luego generan intereses por sí mismos.
Los intereses de un mes se calculan sobre el saldo más bajo de la cuenta entre el cierre del día 5 y el final de ese mes. Así, el dinero ingresado hasta el día 5 genera intereses durante todo ese mes, y un ingreso realizado a más tardar el 5 de abril genera intereses durante todo el año. Por eso, la misma cantidad ingresada de una vez al principio del año crece más que si se reparte en doce meses.
El tipo lo fija el Gobierno, y el National Savings Institute lo indica en un 7.1% desde el 1 de abril de 2020. Se revisa cada trimestre, por eso la calculadora te permite cambiarlo.
¿Cuál es la fórmula del vencimiento de un PPF?
- Cada año, depósito realizado a más tardar el 5 de abril: saldo = (saldo + depósito) × (1 + tipo ÷ 100)
- Depósitos mensuales: cada mes, el saldo más bajo genera el tipo ÷ 12, y los intereses del año se suman al final del año
- Una cuenta PPF admite de ₹500 a ₹1,50,000 en un año fiscal y vence tras 15 años fiscales
¿Puedes mostrar un ejemplo resuelto del vencimiento de un PPF?
₹1,50,000 ingresados cada año a más tardar el 5 de abril, durante 15 años al 7.1%: el saldo tras el año 1 es (0 + 1,50,000) × 1.071 = ₹1,60,650, y tras 15 años es ₹40,68,209, de los cuales ₹22,50,000 son lo que has aportado y ₹18,18,209 son intereses. Si los mismos ₹1,50,000 se pagan en doce cuotas mensuales de ₹12,500, llegan a ₹39,44,599.
¿En qué se convierte una cuenta PPF?
Valor final al 7.1% anual, con un depósito al año hasta el 5 de abril inclusive. La tasa puede cambiar cada trimestre.
| Aportado cada año | 15 años | 20 años | 25 años | 30 años |
|---|---|---|---|---|
| ₹10,000 | ₹2,71,214 | ₹4,43,886 | ₹6,87,201 | ₹10,30,061 |
| ₹50,000 | ₹13,56,070 | ₹22,19,429 | ₹34,36,005 | ₹51,50,304 |
| ₹1,00,000 | ₹27,12,139 | ₹44,38,859 | ₹68,72,010 | ₹1,03,00,607 |
| ₹1,50,000 | ₹40,68,209 | ₹66,58,288 | ₹1,03,08,015 | ₹1,54,50,911 |
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo invertir en PPF al año?
Como mínimo ₹500 y como máximo ₹1,50,000 en un año fiscal.
¿Cuánto dura una cuenta PPF?
Vence tras quince años fiscales completos desde el final del año en que se abrió. Después puede prorrogarse en bloques de 5 años con nuevos depósitos, o mantenerse sin depósitos.
¿Por qué ingresar antes del día 5?
Los intereses se generan sobre el saldo más bajo entre el cierre del día 5 y el final del mes, así que un ingreso realizado hasta el día 5 genera intereses durante todo ese mes.
¿Cuál es el tipo de interés del PPF?
El National Savings Institute indica un 7.1% desde el 1 de abril de 2020. El Gobierno revisa el tipo cada trimestre, así que consulta el vigente.
¿Los intereses del PPF tributan?
El National Savings Institute indica que los intereses están exentos del impuesto sobre la renta. Consulta las normas vigentes para tu situación.