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Como se calcula o EMI, com um exemplo resolvido

Atualizado em 2026-11-13

Resposta rápida

O EMI é calculado com P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), em que P é o empréstimo, r a taxa mensal e n o número de meses. Um empréstimo de ₹10,00,000 a 9% por 20 anos tem EMI de ₹8,997.

Passo a passo

Anote o valor do empréstimo (P), a taxa de juros anual e o prazo.
Divida a taxa anual por 12 e por 100 para obter a taxa mensal r. Para 9%, isso dá 0.0075.
Converta o prazo em meses (n). Vinte anos são 240 meses.
Calcule (1 + r)^n. Aqui, 1.0075^240 é cerca de 6.0092.
Substitua os números na fórmula para obter o EMI: cerca de ₹8,997.

Por que o EMI permanece igual, mas as suas partes mudam

Todo mês o credor cobra juros sobre o que você ainda deve, e não sobre o empréstimo original. No primeiro mês o saldo é ₹10,00,000, então os juros são 10,00,000 × 0.0075 = ₹7,500. O EMI é ₹8,997.26, então apenas ₹1,497 vai para o principal.

No mês seguinte o saldo é um pouco menor, então os juros também são um pouco menores, e uma parte maior do mesmo EMI amortiza o principal. Perto do fim, quase toda a parcela é principal. Isso se chama empréstimo com saldo decrescente, e é por isso que quitar o principal antecipadamente economiza tantos juros.

Como o prazo muda o que você paga

Com os mesmos ₹10,00,000 a 9%: um empréstimo de 10 anos tem EMI de ₹12,668 e custa ₹5,20,109 em juros. Em 15 anos, o EMI é de ₹10,143 e os juros, ₹8,25,680. Em 20 anos, são ₹8,997 e ₹11,59,342. Em 25 anos, são ₹8,392 e ₹15,17,589.

Um prazo mais longo reduz o peso mensal, mas faz o empréstimo custar muito mais. Muitas pessoas escolhem o menor prazo cujo EMI ainda cabe com folga no orçamento.

O que a EMI não inclui

A fórmula cobre apenas o principal e os juros. Taxas de processamento, seguros, GST sobre as taxas e eventuais encargos por pagamento antecipado são cobrados à parte. A planilha de um credor também pode diferir em algumas rúpias por causa de arredondamentos e da data em que a primeira parcela vence.

Experimente você mesmo

Perguntas frequentes

Qual é a fórmula do EMI?

EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), com r = taxa anual ÷ 12 ÷ 100 e n = meses.

Nas primeiras parcelas, a maior parte do EMI é juros?

Sim. Os juros incidem sobre o saldo devedor, que é maior no início.

Como posso reduzir o total de juros?

Escolha um prazo menor, dê uma entrada maior ou amortize parte do principal antecipadamente.

Uma taxa linear dá o mesmo EMI?

Não. Na taxa linear, os juros incidem sobre o valor total durante todo o prazo, e o custo fica bem maior do que o da mesma taxa anunciada com saldo decrescente.