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Calculadora de patrimônio para aposentadoria
Quanto você precisa na aposentadoria e o SIP mensal para chegar lá.
Resposta rápida
O patrimônio de aposentadoria é a soma necessária na aposentadoria para pagar suas despesas, corrigidas pela inflação, pelos anos que você espera viver. Fórmula: despesas na aposentadoria = despesas anuais de hoje × (1 + inflação)^anos até a aposentadoria. Com ₹50,000 de despesas hoje, inflação de 6%, 25 anos até a aposentadoria e 25 anos aposentado, você precisa de cerca de ₹5.19 crore.
Ler o guia: Como funciona o SIP crescente e quanto rende a mais
Capital necessário na aposentadoria
₹5,19,11,228
- SIP mensal para chegar lá
- ₹38,801
- Gastos anuais no primeiro ano de aposentadoria
- ₹25,75,122
- Suas economias atuais, crescidas até a aposentadoria
- ₹0
Uma estimativa para planejamento. Não inclui imposto, pensões, renda de aluguel nem mudanças no estilo de vida.
Como o patrimônio de aposentadoria é calculado?
A calculadora primeiro faz os gastos de hoje crescerem com a inflação até o dia da aposentadoria e depois calcula o montante que pode pagar uma renda crescente pelo resto da sua vida.
Em seguida, divide a diferença entre esse montante e suas economias atuais pelo fator de crescimento de um SIP mensal.
Pequenas mudanças na inflação e no retorno após a aposentadoria mudam muito o resultado, então teste algumas configurações.
Qual é a fórmula do patrimônio de aposentadoria?
- Gastos na aposentadoria = gastos anuais de hoje × (1 + inflação)^anos até a aposentadoria
- Capital = gastos × (1 − q^N) ÷ (1 − q), em que q = (1 + inflação) ÷ (1 + retorno após a aposentadoria) e N = anos de aposentadoria
- SIP necessário = (capital − economias crescidas) ÷ fator de SIP, usando o retorno antes da aposentadoria
Você pode mostrar um exemplo resolvido de patrimônio de aposentadoria?
₹50,000 por mês hoje, com inflação de 6% por 25 anos, viram ₹25,75,122 por ano aos 60. Financiar 25 anos disso com retorno de 8% exige um capital de ₹5,19,11,228.
Qual montante para aposentadoria eu preciso?
Para quem tem 35 anos, se aposenta aos 60 e planeja viver até 85, com inflação de 6%, retorno de 10% antes e 8% depois da aposentadoria.
| Despesas mensais de hoje | Montante necessário aos 60 | SIP mensal para formá-lo |
|---|---|---|
| ₹30,000 | ₹3,11,46,737 | ₹23,280 |
| ₹50,000 | ₹5,19,11,228 | ₹38,801 |
| ₹75,000 | ₹7,78,66,841 | ₹58,201 |
| ₹1,00,000 | ₹10,38,22,455 | ₹77,602 |
Perguntas frequentes
Até que idade devo planejar viver?
Muitos planejadores usam 85 a 95 anos por segurança. Ficar sem dinheiro é pior do que deixar algum para trás.
Por que o capital é tão grande?
A inflação torna seus gastos futuros bem maiores do que os de hoje, e o montante precisa durar décadas.
Devo contar o EPF, o NPS ou uma pensão?
Sim: subtraia o que eles vão pagar dos seus gastos, ou some o valor deles à caixa de economias.
Que retorno devo presumir após a aposentadoria?
Aposentados costumam migrar para ativos mais seguros, então um retorno menor do que antes da aposentadoria é normal. Teste alguns valores.