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Comment calculer l’EMI, avec un exemple détaillé

Mis à jour le 2026-11-13

Réponse rapide

L’EMI se calcule avec P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où P est le prêt, r le taux mensuel et n le nombre de mois. Un prêt de ₹10,00,000 à 9% sur 20 ans a une EMI de ₹8,997.

Étapes

Notez le montant du prêt (P), le taux d’intérêt annuel et la durée.
Divisez le taux annuel par 12 puis par 100 pour obtenir le taux mensuel r. Pour 9%, cela donne 0.0075.
Convertissez la durée en mois (n). Vingt ans font 240 mois.
Calculez (1 + r)^n. Ici, 1.0075^240 vaut environ 6.0092.
Remplacez les valeurs dans la formule pour obtenir l’EMI : environ ₹8,997.

Pourquoi l’EMI reste identique mais ses composantes changent

Chaque mois, la banque facture des intérêts sur ce que vous devez encore, et non sur le prêt initial. Au premier mois, le solde est de ₹10,00,000, donc les intérêts s’élèvent à 10,00,000 × 0.0075 = ₹7,500. L’EMI est de ₹8,997.26, donc seuls ₹1,497 vont au capital.

Le mois suivant, le solde est un peu plus bas ; les intérêts sont donc un peu moins élevés et une part un peu plus grande de la même EMI rembourse le capital. Vers la fin, presque toute la mensualité est du capital. On parle de prêt à solde dégressif, et c’est pourquoi rembourser le capital tôt permet d’économiser autant d’intérêts.

Comment la durée change le montant total payé

Pour le même prêt de ₹10,00,000 à 9% : un prêt sur 10 ans a une EMI de ₹12,668 et coûte ₹5,20,109 d’intérêts. Sur 15 ans, l’EMI est de ₹10,143 et les intérêts de ₹8,25,680. Sur 20 ans, c’est ₹8,997 et ₹11,59,342. Sur 25 ans, ₹8,392 et ₹15,17,589.

Une durée plus longue réduit la charge mensuelle, mais rend le prêt bien plus coûteux. Beaucoup de personnes choisissent la durée la plus courte dont l’EMI reste confortablement compatible avec leur budget.

Ce que la mensualité ne comprend pas

La formule ne couvre que le capital et les intérêts. Les frais de dossier, l’assurance, la GST sur ces frais et les pénalités de remboursement anticipé sont séparés. Le tableau d’amortissement d’un prêteur peut aussi différer de quelques roupies en raison des arrondis et de la date d’échéance de la première mensualité.

Essayez vous-même

Questions fréquentes

Quelle est la formule de l’EMI ?

EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), avec r = taux annuel ÷ 12 ÷ 100 et n = nombre de mois.

Mes intérêts EMI sont-ils plus élevés au début ?

Oui. Les intérêts sont calculés sur le solde restant dû, qui est le plus élevé au départ.

Comment réduire le total des intérêts ?

Choisissez une durée plus courte, versez un apport plus important ou remboursez une partie du capital par anticipation.

Un taux forfaitaire donne-t-il la même EMI ?

Non. Un taux forfaitaire facture des intérêts sur la totalité du montant pendant toute la durée, ce qui coûte beaucoup plus cher qu’un même taux annoncé en dégressif.