Cette page a été traduite par une machine et n’a pas encore été relue par un locuteur natif. Certaines parties du site sont encore en anglais.
Économiser des intérêts par remboursement anticipé
Mis à jour le 2026-11-13
Réponse rapide
Les versements supplémentaires vont directement au capital, ce qui réduit les intérêts et la durée du prêt. Sur ₹10,00,000 à 9% pendant 20 ans, un versement supplémentaire de ₹5,000 par mois met fin au prêt en 8 ans et 7 mois et économise ₹7,21,616 d’intérêts.
Étapes
- Saisissez le montant du prêt, le taux et la durée initiale dans la calculatrice de remboursement anticipé.
- Saisissez le montant supplémentaire que vous pouvez verser chaque mois, ou un versement unique et le numéro de la mensualité après laquelle vous le ferez.
- Lisez les intérêts économisés, le temps gagné et la nouvelle durée du prêt.
- Essayez plusieurs montants et gardez celui que vous pouvez tenir sans toucher à votre épargne de précaution.
- Indiquez à votre prêteur comment le versement supplémentaire doit être imputé, afin qu’il réduise le capital.
Supplément mensuel
Le prêt est de ₹10,00,000 à 9% pendant 20 ans. Sans versement supplémentaire, vous payez ₹11,59,342 d’intérêts. Avec ₹2,000 de plus par mois, le prêt se termine en 12 ans et 10 mois, et vous économisez ₹4,73,149. Avec ₹5,000 de plus, il se termine en 8 ans et 7 mois, et vous économisez ₹7,21,616. Avec ₹10,000 de plus, il se termine en 5 ans et 8 mois, et vous économisez ₹8,82,545.
Les économies ne croissent pas en ligne droite. Chaque roupie supplémentaire réduit le solde sur lequel les intérêts sont calculés, si bien que les premiers versements agissent plus longtemps.
Un versement unique
Un seul versement de ₹2,00,000 après 24 mensualités, sans autre versement supplémentaire, raccourcit le même prêt à 13 ans et 3 mois et économise ₹5,32,499. Un versement global est plus facile à gérer lorsque vous recevez une prime, et il est plus efficace tôt, quand le solde et les intérêts restants sont tous deux élevés.
Avant de rembourser par anticipation
Vérifiez s’il existe une pénalité de remboursement anticipé, que certains prêteurs appliquent, et si votre prêteur réduit la durée ou la mensualité lorsque vous remboursez par anticipation. La calculatrice suppose que la mensualité reste la même et que le prêt se termine plus tôt. Constituez d’abord un fonds d’urgence, car l’argent emprunté ne se récupère pas facilement une fois le prêt soldé.
Essayez vous-même
- Calculateur de remboursement anticipéVoyez le temps et les intérêts qu’un paiement supplémentaire permet d’économiser.
- Calculateur d’EMIMensualité, intérêts totaux et tableau de remboursement année par année pour tout prêt.
- Calculateur EMI de prêt immobilierEMI d’un prêt immobilier, avec les intérêts payés sur 15 à 30 ans.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux rembourser par anticipation ou investir l’argent ?
Comparez le taux d’intérêt du prêt au rendement que vous pouvez raisonnablement espérer après impôt et compte tenu du risque. Une économie garantie au taux du prêt est certaine, alors qu’un rendement de placement ne l’est pas.
Le remboursement anticipé réduit-il ma mensualité ?
Pas dans ce calcul. La mensualité reste la même et le prêt se termine plus tôt. Certains prêteurs peuvent plutôt réduire la mensualité si vous le demandez.
Quel est le meilleur moment pour rembourser par anticipation ?
Le plus tôt possible. Le solde est le plus élevé au début, donc chaque roupie de capital remboursée économise le plus d’intérêts.
Serai-je facturé pour un remboursement anticipé ?
Cela dépend du prêt et du prêteur. Demandez par écrit toute pénalité de remboursement anticipé ou de clôture avant de payer.
À lire aussi : Comment calculer l’EMI, avec un exemple détaillé, Calculer l’EMI d’un prêt immobilier, avec un exemple