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Comment calculer l’échéance du PPF, avec exemples

Mis à jour le 2026-11-14

Réponse rapide

Chaque année, le solde devient (solde + dépôt) × (1 + taux) lorsque vous déposez au plus tard le 5 avril. À 7.1%, ₹1,50,000 par an pendant 15 ans donnent ₹40,68,209, dont ₹22,50,000 sont vos versements et ₹18,18,209 sont des intérêts.

Étapes

Choisissez le dépôt annuel, entre ₹500 et ₹1,50,000, et le nombre d’années. Ici : ₹1,50,000 et 15.
Prenez le taux d’intérêt. Le National Savings Institute indique 7.1% depuis le 1er avril 2020, et le gouvernement le révise chaque trimestre.
Après l’année 1 : (0 + 1,50,000) × 1.071 = ₹1,60,650. Pour chaque année suivante, ajoutez le dépôt et multipliez par 1.071.
Après 15 ans, le solde est de ₹40,68,209. Retranchez les ₹22,50,000 investis pour obtenir les intérêts, soit ₹18,18,209.
Ou saisissez le dépôt, la durée et le taux dans la calculatrice PPF, qui affiche aussi chaque année.

Pourquoi le moment des dépôts compte

Le règlement du régime indique que les intérêts sont calculés sur le solde le plus bas du compte entre la clôture du 5e jour et la fin du mois, et qu’ils sont crédités à la fin de chaque année. Un dépôt effectué au plus tard le 5 avril rapporte donc pendant les douze mois de l’année.

Répartir les mêmes ₹1,50,000 sur douze dépôts mensuels de ₹12,500, chacun au plus tard le 5 du mois, donne ₹39,44,599 après 15 ans au lieu de ₹40,68,209. Soit ₹1,23,610 de moins, uniquement parce que l’argent a été versé plus tard.

L’effet du temps et du montant

À 7.1% avec un seul dépôt par an, ₹50,000 par an deviennent ₹13,56,070 après 15 ans. ₹1,50,000 par an deviennent ₹40,68,209 après 15 ans, ₹66,58,288 après 20 ans et ₹1,03,08,015 après 25 ans. Les dernières années apportent le plus, car les intérêts rapportent eux-mêmes des intérêts.

Plafonds, durée et taux

Un compte accepte au minimum ₹500 et au maximum ₹1,50,000 par exercice fiscal. Il arrive à échéance après quinze exercices fiscaux complets à compter de la fin de l’année d’ouverture, et peut ensuite être prolongé par tranches de cinq ans avec de nouveaux dépôts. Le taux est fixé par le gouvernement et peut changer chaque trimestre, donc considérez une projection à long terme comme une illustration. Le National Savings Institute précise que les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu.

Dernière révision : 14 novembre 2026. D'où vient le calcul : Le PPF Scheme, 2019 : intérêts sur le solde le plus bas entre le 5 et la fin du mois, crédités chaque année, au taux publié par la National Savings Institute (7.1% depuis le 1er avril 2020). Relevé aux sources officielles ci-dessous le 14 novembre 2026. Le gouvernement peut modifier le taux chaque trimestre. Référence des formules : National Savings Institute : compte Public Provident Fund (plafonds, durée, prolongation), National Savings Institute : taux d’intérêt du PPF depuis 1968 (7.1% depuis le 1er avril 2020), Public Provident Fund Scheme, 2019 (paragraphe 7 : comment les intérêts sont gagnés et crédités).

Estimation seulement, pas un conseil financier ou fiscal. Les produits, frais et impôts réels diffèrent ; vérifiez les conditions auprès de votre prêteur, de votre banque, de votre conseiller ou du service des impôts. Comment nous vérifions nos calculatrices.

Essayez vous-même

Questions fréquentes

Comment les intérêts PPF sont-ils calculés ?

Sur le solde le plus bas entre la clôture du 5e jour et la fin de chaque mois, et crédités à la fin de l’année.

Quand dois-je déposer ?

Le 5 du mois au plus tard, ou au plus tard le 5 avril pour un dépôt annuel, afin que l’argent rapporte pendant toute la période.

Quel est le montant maximal que je peux investir ?

₹1,50,000 par exercice fiscal. Le minimum est de ₹500.

Quel est le taux du PPF ?

Le National Savings Institute indique 7.1% depuis le 1er avril 2020. Il est révisé chaque trimestre.